近年来,射阳农商银行紧紧围绕“发展是第一要务、控险是第一责任”的总体要求,坚持“四抓、四加强”,压实责任抓管理、清堵并举降不良,特别在100万元至1000万元不良贷款风险防控上,精准施策,靶向用力,取得了一定成效。今年一季度,该行累计清收处置不良贷款11078万元,3月末不良贷款余额24862万元,不良贷款率为0.96%,比年初下降0.03个百分点。

抓顶层设计,加强风险偏好与限额管理。明确要求个人贷款严格控制在200万元(含)以内,公司贷款原则上不超过1000万元。通过风险限额管理,存量超限个贷户数实现逐月压降,个人经营性贷款风险得到进一步分散。截至目前,该行单户余额超过200万元仅有146户,占比0.27%。弘扬“三水精神”,坚持“三做、三不做”,公司贷款户均余额低至924万元,连续三年实现压降。加强与各担保机构的合作,用好“惠农快贷”“信保贷”“惠企易贷”等产品,客户担保难的问题得到有效解决。

抓过程管控,加强流程优化与授权管理。按照“集中审批、分级授权”的思路,坚持高风险长流程、低风险短流程,平衡好放贷效率与风险防范之间的关系。实行评审经理包片负责制,100万元以内个人贷款由派驻评审经理直接审批,100万元-200万元个贷实行“三人”小组会办审批,200万元以上贷款提交贷审会审批。出台授信审批相关制度,要求所有个贷当日会办、当日审批结束,压实审批环节各岗位工作职责。

抓督导推进,加强风险排查与贷后管理。定期组织召开信贷资产风险剖析会,领导牵头,确保常态。推广运用省联社客户风险预警系统,强化风险预警,确保效率。明晰“三个层级”,压实主体责任,领导分片督导,增强号召力;部室现场督导,提升执行力;支行每日督导,确保推动力。实施分层考核,压实清收责任。过去三年,该行不良贷款、瑕疵贷款、逾期贷款占比实现了“三降”,贷款拨备余额、拨备比、拨备覆盖率实现了“三升”。

抓机制创新,加强考核激励与团队管理。优化准事业部机构设置,在公司内部分设两个公司中心,不仅实现了全行公司贷款和小微贷款的集中管理,提升了风险控制的精准度,而且形成了中心与中心之间良性竞争氛围。开展信贷条线民法典培训,讲授司法要点,增强团队的专业性和风控力。(吕云如 陈德超)

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