数字金融在发展升级,伴随而来的新型金融欺诈亦是如影随形。这些欺诈事件,一方面不利于数字金融行业的良性发展;另一方面对传统金融的创新业务也造成了诸多的不利影响。严峻形势下,反欺诈刻不容缓,如何在保证数据安全、数据合规的前提下,打击金融欺诈,这是金融科技的攻坚方向,关系着整个金融行业数字化转型的重中之重。

在金融反欺诈的攻防博弈中,传统的反欺诈手段无法做到实时而精准的识别、预警与防控。而AI的深入应用正改变传统反欺诈的被动防御局面,使反欺诈一定程度上“料敌于先”,在欺诈还没有形成扩散时,帮助机构和平台化被动为主动,提前拦截欺诈发生。

金融机构通过智能风控体系的建立,一方面可以有降低金融风险,另一方面又可以提高审批效率和有效性,解决长久以来小微个人、企业因征信数据的缺失、不足被金融服务边缘化的困境。

作为国内领先的独立AI技术平台,百融云创基于自主研发的智能风控系统,以AI技术贯穿反欺诈全业务链条,覆盖语音文字识别、自然语言处理、机器视觉(人脸识别)和知识图谱(关联性分析)等前沿技术,大幅提高金融机构事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率。

针对团伙欺诈,百融云创基于复杂网络技术,开发了一整套高效灵活的关系图谱构建与应用解决方案。通过主体确认、关系建立来建立逻辑推理,并通过图谱检索,利用社团发现算法识别出存在承传关系的人群,当这个群体中成员的平均欺诈意图高于阈值的时候,就会认定很有可能是欺诈团伙。

目前,百融云创关系图谱产品经过多轮测试与优化,对欺诈风险识别的准确率超过90%,对团伙欺诈的违约率预测可提升4倍到10倍。而对于复杂的团伙欺诈判定,百融云创关系图谱的查询速度达到毫秒级,处于行业领先水平。

随着金融机构的传统业务和创新业务都越来越依赖于线上流量,金融欺诈问题会在未来很长一段时间里持续,这就需要金融机构和金融科技从业者一起,时刻保持高度警觉,整合资源、群防群控,保证数字化转型的大道致远。

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