汽车金融线上化趋势显现

汽车市场持续好转，正赋予国内汽车金融产业更广阔的发展前景。近年来，众多金融机构纷纷加码汽车金融领域。在汽车金融众多市场参与主体中，商业银行仍是市场最主要的竞争者；汽车金融公司由于主车厂贴息和渠道优势，最为专业；而融资租赁公司和互联网汽车金融平台作为市场新生力量，已初显规模。

而从近几年我国购车消费者年龄结构来看，新一代消费群体正在逐步成长为购车主力军，尤其是90后和00后的购买力有望在未来进一步增强。年轻群体对于分期付款等超前消费方式接受度更高，对车贷、直租、售后回租等汽车金融模式具有更为多元化的需求，有望驱动汽车金融迎来高阶发展。

更值得关注的是，受疫情影响，线上卖车成为2020年汽车行业里程碑式的事件。线上卖车给年轻客户带来的观感体验、服务便捷、价格优惠等，可大幅助力线下成交。目前许多厂商汽车金融公司也正在与经销商联合推广线上业务。

对此，陈黎明指出，汽车金融线上化转型，不仅仅是营销获客，还涉及到品牌宣传、客户管理、风控审批、整体服务的线上化。特别是风控线上化转型已经成为多数企业的共识，通过线上风控实现精准秒批，结合贷中、贷后风险监控实时优化贷前风控漏洞，为业务发展保驾护航。

智能风控为转型保驾护航

针对风控线上化转型面临的痛点，百融云创基于先进的人工智能技术与大量金融行业客户服务经验，让金融科技能够紧密结合具体业务发挥真正价值，为汽车金融机构打造了一站式智能风控解决方案，可以帮助汽车金融机构实现从前端营销获客、贷前反欺诈、贷中预警到贷后管理的风控全生命周期管理。

在营销获客环节，整体流程可分为客群初筛、前置风控、营销响应判断、营销偏好识别以及放款前的风控重审，构成一次完整的营销闭环，实现真正的营销转换。而百融云创除了可以为客户提供营销客户画像、营销响应分等，还可以在营销触达阶段提供智能营销机器人，为客户节省营销成本。

在审批风控环节，基于百融云创开发的机器学习模型，包括反欺诈模型、信用评估模型、综合还款能力模型，同时针对人工审批提供多维度参考信息；放款后，实时监控借款人风险变化、并提供智能语音工具；通过评分卡实现贷后客户精准分层，在汽车金融资产保全强监管的背景下，精准触达，提升客户体验，提升贷后管理效率，及时止损。

为帮助汽车金融机构快速实现智能化的转型，百融云创还推出了智能风控中台，基于专家多年风控建模经验设计，包含有模型训练平台、决策引擎（模型部署和监控）、特征衍生平台、关系图谱四大应用模块，以及数据集市、BI分析两大数据模块，具有极其强大的配置能力和数据分析能力，可以满足包括交易、信贷、营销三大领域的风险防控场景，也可以基于全新的风险场景配置针对性的防控体系，具有极强的可扩展性。

展望未来，随着汽车金融市场竞争日益激烈，加之科技赋能为金融机构创造全新的业务增长动能，行业格局必将发生变化。百融云创也将继续加大产品技术创新，为汽车金融机构提供更优质高效的科技服务，为汽车金融数字化、智能化转型持续助力。

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