当前,保险市场正经历着深刻的变革,多元化、个性化和智能化成为保险市场发展趋势与主线。保险业“新国十条”中明确指出,保险要“提高数智化水平,加快数字化转型,加大资源投入,提升经营管理效率。鼓励运用人工智能、大数据等技术,提高营销服务、风险管理和投资管理水平。”这为险企创新发展指明了方向。

作为互联网保险企业的代表,自成立以来,泰康在线积极践行全链路、数字化、智能化的科技驱动战略,致力于通过“保险+科技”“保险+服务”,开启产业服务新生态。近年来,泰康在线以科技创新赋能保险服务生态改善,提升民生保障效能,积极运用人工智能、大数据、自动化等技术,持续向科技创新型财险公司目标迈进。

科技赋能,打造保险服务新生态

科技创新是互联网保险企业的核心优势所在,泰康在线聚焦保险科技能力建设,紧密结合互联网场景和数字化转型趋势,搭建的财险AI大模型,深度应用于营销、核保、理赔等保险业务全流程,开启了互联网保险产业服务生态的全新篇章。

在产品端,泰康在线以前沿科技赋能客户分析、产品研发,定位用户多元保障需求,不断推出创新产品,帮助用户织密保险保障网。为破解行业对带病人群“一刀切”的局限,泰康在线扩展产品保障范围,持续升级百万医疗险、重疾险、门诊险等核心产品,实现健康人群、已病人群、高龄人群等全人群的全面覆盖。同时,泰康在线开发“好效保”系列产品,包含“粉红卫士”乳腺癌复发险等多款产品,精准对接特定群体保障需求。此外,在科技赋能下,泰康在线开发了“全人群保险产品”,兼顾普惠与全面,可为不同群体、不同人群提供高性价比保险保障。

在营销环节,泰康在线充分利用自身大数据分析技术优势,实现对不同年龄、地域、消费习惯客户群体保险需求的精准洞察,进而开发出普惠、针对性强的保险产品,并借助自然语言处理(NLP)技术生成符合用户喜好的文案,在微信、抖音等互联网平台,实现与用户的广泛触达和友好互动,助力用户搭建全面、高质量的保险保障网络。

在核保环节,泰康在线通过AI大模型助力快速、精准的风险评估,大幅提升核保效率与用户保险体验。如在车险核保中,AI大模型可快速根据用户实际信息,自动给出合理的核保决策和保费定价,最大程度保障用户车险权益,帮助用户从容应对车险事故。目前,泰康在线车险承保与核保自动化率已达99.8%,AI大模型的使用显著降低了运营成本与业务处理速度。

在理赔环节,泰康在线开发了一系列数字化工具,赋能保险理赔质效提升。如开发的“数字报案服务助手”,借助图像识别、语音识别等技术,可快速准确地获取报案信息并自动生成报案记录,用户仅用一部手机简单操作,即可便捷完成全部报案流程。泰康在线开发的“全流程免人工”AI审核模型和“医疗数字理赔”模式,使得医疗理赔系统无需人工逐一审核,即可自动识别医疗发票、诊断证明等理赔材料的真实性与合规性,大幅提升用户理赔效率。截至2024年末,在14个多样化场景中,碎片化场景险数字理赔占比高达99%。

与此同时,针对出险率高、业务量大、投保率高的车险业务,泰康在线以科技为驱动,围绕成本好、效率好、服务好“三好”,持续创新全流程线上理赔体系。如通过打造“泰易赔小程序” ,帮助车主更加便捷地实现上传事故照片、位置信息等,并实时追踪理赔进度。借助AI勘察技术,泰康在线可以快速对车险事故现场进行分析,并以“定损直通车 + 人工理算试算”以及自动核保与结案系统的协同运作,实现了车险理赔的全流程线上化、智能化。此外,泰康在线融合人工智能ASR、TTS、NLP等技术打造了语音机器人,可7×24小时与客户实现人性化、自然化的顺畅交流,使得用户平均报案时长短至1.04秒。

创新驱动,增强社会民生保障效能

泰康在线深刻领会保险业经济“减震器”和社会“稳定器”的行业内涵,自身科技创新不仅仅局限于提升业务链效率与质量,改善用户保险体验,同时将目光锁定赋能经济社会发展的更宏观层面,为个人与企业的风险减量、行业反欺诈等多个领域注入正能量。

在风险减量领域,泰康在线自主研发了RPA风险监测机器人,该机器人通过整合气象信息、预警模型和客户标的,能够自动捕捉地震、暴雨、洪水等自然灾害的实时数据,并结合历史数据进行对比分析,从而提前发出预警信息,帮助群众提升灾害处置能力。截至2024年末,在RPA风险监测机器人支持下,泰康在线累计快速响应57起重大灾害事件,受理报案3297笔,赔付金额近2500万元,并向公众发送灾害预警短信超95万条。同时,泰康在线帮助近300余家商超类企业完成风险排查工作,助力其实现风险减量。

在金融反欺诈领域,泰康在线创新打造了智能反欺诈管理平台,该平台融合人工智能、大数据分析等技术,可实时监控保险业务流程的异常行为,精准识别潜在的欺诈风险点,以事前拦截、事中预警、事后回溯的全流程防控能力,清朗企业运行环境。同时,泰康在线积极落实“公安、监管、行协、保司”四位一体联动机制,以金融反欺诈管理平台为纽带,构筑“组织+制度+团队”三位一体反欺诈管理体系,为行业高质量发展贡献力量。截至2024年末,泰康在线累计协助打击并抓捕犯罪分子超百人,移送司法案件20余起,破获欺诈团伙10余个,累计减损金额超过20亿元。

伴随科技的不断进步,创新发展对险企行业竞争力提升、优化业务流程、增强风险防控、扩展服务领域的作用将愈发明显。今年是泰康在线十周年,泰康在线将继续发挥自身互联网财险企业创新优势,持续加大科技创新投入力度,为消费者提供更加安全、便捷、高效的金融服务体验,为行业转型升级探索新方向。