1、数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定的经营机构经营，面向社会公众进行兑换。基于广义账户体系，支持银行账户的松耦合功能，等同于纸币硬币，具有价值特性和补偿。

2、支持可控匿名。

(资料图片仅供参考)

3、数字人民币的概念有两个关键点。一个是数字人民币是数字形式的法币；还有一点就是它相当于纸币和硬币。数字人民币主要位于M0，即流通中的现金和硬币。

一、法定货币

4、数字人民币，由中国人民银行发行，是具有国家信用背书和法律补偿能力的法定货币。

5、与比特币等虚拟货币相比，数字人民币是法定货币，相当于法定货币，有效性和安全性最高。比特币是虚拟资产，没有价值基础，不享有任何主权信用担保，无法保证其价值的稳定性。

6、这是数字货币、央行和比特币等加密资产最根本的区别。

二、双层运营体系

7、数字人民币采用了双层运营体系。即中国人民银行不直接向公众发行和兑换央行数字货币，而是先将数字人民币兑换给指定的经营机构，如商业银行或其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。

8、运营机构需要向中国人民银行缴纳100%的准备金，也就是1: 1的兑换流程。这种双层操作体系和发行纸币基本上是一样的，所以不会对现有的金融体系产生大的冲击，也不会对实体经济或者金融稳定产生大的影响。

9、DC/EP上线采用双层运营模式，不与商业银行传统运营模式竞争，同时可以充分发挥商业银行等机构在技术创新方面的积极性：数字货币上线系统保证了DC/EP不会超支

10、当货币生成请求满足验证规则时，将发送相应的限额凭证。

三、以广义账户体系为基础

11、在目前的数字货币体系下，任何能够形成独特个人身份的东西都可以成为账户。比如车牌号可以成为数字人民币的子钱包，可以通过高速公路支付，也可以在停车时支付。这就是广义账户体系的概念。

12、银行账户制度是一个非常严格的制度，一般需要大量的证件和个人信息才能开立银行账户。

四、支持银行账户松耦合

13、支持银行账户的松耦合，意味着不需要银行账户就可以开通数字人民币钱包。

14、对于农村或者偏远山区的一些人，来中国的海外游客等。无法或不方便持有银行账户的人，也可以通过数字钱包享受相应的金融服务，这将有助于实现普惠金融。

五、其他个性设计

15、双倍线下支付。像纸币一样，可以满足飞机、邮轮、地下停车场等网络信号差的地方的电子支付需求；

16、安全性更高。如果真的发生盗窃，对于实名钱包，数字人民币可以提供挂失功能；

17、多终端选择。不愿意或者不会使用智能手机的人，可以选择IC卡、功能机或者其他硬件；

18、多信息强度。根据掌握客户信息的强度，数字人民币钱包分为几个档次。大额支付或转账，必须使用信息密集度高的实名制钱包；

19、点对点递送。通过数字货币智能合约的方式，可以实现从定点到人的交割。民生资金可以发放到百姓的数字钱包里，杜绝了虚报、截留、挪用的可能；

20、高可追溯性。在主管部门严格按照程序出具相应法律文书的情况下，进行相应的数据核查和交叉比对，为打击违法犯罪提供信息支撑。腐败分子即使化整为零，也很难逃脱监督。

六、期待作用

21、避免纸币和硬币的缺点：印刷发行成本高、携带不方便、容易匿名和伪造、有被用于洗钱和恐怖融资的风险；

22、满足人们一些正常的匿名支付需求，如小额支付；

23、极大节约造币所需各项成本；

24、疫情之下，减少货币交易中的病毒传播机会；

25、支付宝、微信支付等电子支付方式已经成为一种公共产品或服务，一旦出现服务中断等极端情况，会对社会经济活动和群众生活产生非常大的影响。这就要求中国人民银行作为一个公共部门，要提供类似功能的工具和产品，

26、作为相应公共产品的备份。

七、价值意义

27、法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推中国数字经济加快发展。

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