此外，在投保的时候就能确定每年保单账户价值是多少，领取具有确定性。今天保通保险带给大家的就是一款只需2千元，20年内都可加保的增额终身寿险—国联益利多！

国联益利多可以选择趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交等多种方式，是增额终身寿险中少见的20年缴费方式，对想降低期缴压力的人群非常友好。投保范围比较广泛，对职业没有什么大的限制，允许1-6类职业投保；最高能允许70岁投保。投保门槛前面也已经提到了，如果选择期缴，最低只要2000元就可以投保了；但选择一次性趸交的话，需要至少1万保费。

国联益利多保障详情

作为一款增额终身寿，保障方面非常简明，其实没有什么好多讲的。

我们首先需要知道它的保额每年都是按照3.5%的固定比例增长的。3.5%的增额比例也是目前监管允许的最高值。

其次我们要了解一下返还比例：

18-40周岁：160%

41-60周岁：140%

61周岁起：120%

缴费期满前，身故或全残给付现价和累计已交保费*对应比例两者中的最大值。

缴费期满后，身故或全残给付有效保额、现价和累计已交保费*对应比例三者中的最大值。

我们举个例子，30岁男性选择10交缴费，每年交保费1万元，其账户价值如下图所示：

案例中保单账户价值变化

保单第8年度，现金价值已经超过了累计已交保费，此时缴费期尚未结束，保单回本速度较快。

假设被保人第8个保单年度（37岁）身故，此时缴费尚未结束，已交保费是8万元，对应的现金价值是83441元，返还比例是160%，则保险公司应赔付受益人160%*8万=12.8万。

假设被保人第20个保单年度（49岁）身故，已交保费是10万元，对应的现金价值是169892元，返还比例是140%，此时现金价值已经超过140%*10万元，保险公司应按现价赔付受益人169892元。

接下来我们一定要介绍下极具特色的加保政策。

在交费期内，被保人可以申请加保，每次加保保费最低1000元，且为100元的整数倍。

加保保费在每个保单年度内有10万的限额，但这个限额是针对在线无问卷加保的。

也就是说，只要每个保单年度内加保保费未超过10万，就可以在线加保，没有健康告知，不用填写问卷。

如果超过了10万，也可以加保，但是要按线下流程执行，保险公司审核通过才能加。

10万的免问卷加保限额并不低，对绝大多数家庭而言是够用的。

最后我们再挑几个增额终身寿进行横向对比。

由于增额终身寿的实际利益依赖于增额的利率，只要增额利率相同，长期的利益都不会有太大的差距。

和市面上热销的几款3.5%的增额终身寿相比，国联益利多不落下风，甚至还略有一些优势。

热门增额终身寿收益率对比

保通认为，在实际利益几乎相同的情况下，投保门槛低，加保灵活的国联益利多无疑更具优势。在操作策略上，我们完全可以先以最低门槛投保国联益利多，拥有一个能终身锁定3.5%利率的保单，之后再根据市场利率变化，灵活进行加减保。这里保通需要再次提醒大家的是，增额终身寿的杠杆肯定是不如定期寿险的，它是资产管理的一种增值需求，更适合已经配置好保障型保险的家庭。如果保障型保险还没配置好，建议优先选择保障型保险。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。