“国有大型银行普惠型小微企业贷款余额8.36万亿元,较年初增长1.89万亿元,已超额完成全年1.6万亿元增量目标。”10月28日,银保监会有关部门负责人在介绍银行保险业三季度成绩单说。


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2022年以来,在国内疫情多点散发、国际局势动荡等超预期因素影响下,小微企业等市场主体普遍遭遇生产经营困难。

今年5月,国常会提出,加大政策扶持特别是金融扶持:今年国有大型银行新增普惠小微贷款1.6万亿元,引导银行加强主动服务。政策出台5个月后,“1.6万亿元”目标超额完成,金融机构从扩增量、稳存量、调结构、强重点四个方面着手,加大对小微企业的支持力度,帮助市场主体纾困解难。

国有大行发挥“头雁”作用

银保监会有关部门负责人介绍,今年前9个月,普惠型小微企业贷款增量达到3.86万亿元,已超过去年全年增量(3.81万亿元)。

小微企业金融服务和民企融资纾困已取得阶段性成效,在此过程中,大型银行发挥了不可或缺的作用。

数据显示,截至2022年9月末,全国小微企业贷款余额58.04万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额22.93万亿元,同比增速24.10%,较各项贷款增速高13.18个百分点,有贷款余额户数3811.04万户,同比增加626.39万户。

该负责人表示,2022年前9个月,国有大型银行新发放普惠型小微企业贷款利率4.04%,很好发挥了大型银行的“头雁”作用。

除了扩增量外,金融服务供给侧不足的问题也在逐步改善,增加小微企业首贷、信用贷、续贷、中长期贷。

“(我们)督促银行向‘无贷户’提供首贷支持,向缺乏抵押担保的小微企业提供信用贷款支持,为贷款到期后仍有资金需求的小微企业提供续贷支持,对有技术设备投资改造需求的小微企业提供中长期贷款支持。”银保监会负责人介绍,截至2022年9月末,大中型商业银行当年新增小微企业法人首贷户33.7万户,增幅15.24%。小微企业信用贷、续贷、中长期贷分别同比增长32.33%、28.64%、18.79%,明显高于各项贷款增速。

银行保险业保持平稳运行

银行业保险业全力支持实体经济发展,在稳住宏观经济大盘的同时,银行业保险业也保持了平稳运行的良好态势。

银保监会最新数据显示,三季度末,银行业总资产373.9万亿元,同比增长10.2%。其中,各项贷款同比增长10.7%。保险业总资产26.7万亿元,同比增长9.8%。保险资金运用余额24.5万亿元,同比增长9.3%。保险公司原保险保费收入3.8万亿元,同比增长4.9%。

不过,在疫情多点散发的持续影响下,防范化解金融风险的任务更加艰巨。市场也对银行业金融机构的不良率或将进一步上升充满担忧。

对此,银保监会负责人表示,银行保险机构流动性总体保持平稳,商业银行流动性比例61.7%。影子银行风险持续收敛,类信贷影子银行规模较历史峰值压降超29万亿元。

三季度末,银行业金融机构不良贷款余额3.8万亿元,较年初增加2030亿元,不良贷款率1.74%,较年初下降0.06个百分点;前三季度,银行业金融机构共处置不良资产2.14万亿元,同比多处置1929亿元。

与此同时,银行保险机构风险抵御能力增强。三季度末,银行业金融机构拨备余额7.8万亿元,拨备覆盖率203.4%,同比上升11.6个百分点。商业银行资本充足率15.09%,同比上升0.29个百分点。

银保监会负责人表示,下一步,将坚持金融服务实体经济的发展方向,持之以恒防范化解重大金融风险,推动银行业保险业更好服务经济社会高质量发展。

(文章来源:第一财经)

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