本报记者张冰洁
“趁着‘双十一’购物节期间优惠力度大，我准备给家里添置几个‘大件’。本来还担心信用卡的额度不足，没想到招商银行提前帮我提升了临时额度，这下可以放心地‘买买买’了。”在北京市望京地区工作的张森告诉《金融时报》记者，自己的招行信用卡原本只有3.7万元的额度，在“双十一”来临前，额度已经临时提升到了8.1万元。
自10月中下旬以来，伴随着电商平台“双十一”购物节预售的开启，各家商业银行的营销活动也逐渐拉开帷幕：提升信用卡临时额度、开展支付满减、积分赠送以及分期免息……各家银行瞄准契机，与多家电商平台开展深入合作，给消费者带来了多元的消费选择和实实在在的优惠福利。
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“银行推出的各类消费优惠活动可以增强消费者的现时消费能力，释放消费潜力。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受《金融时报》记者采访时表示，“同时，结合电商平台的场景，有助于活跃消费市场，起到消费放大作用。”
信贷产品“花式”促销
切实降低消费成本
“每逢‘双十一’等购物节期间，银行都会积极推出各项小额信用贷款产品，阶段性降低消费信贷成本，产品也尽可能与更多消费场景结合。”周茂华认为，这为消费者提供了便利、实惠、体验式的消费支付服务。
“早就看中了一款手机，但是因为价格太高一直犹豫不决。近期看到不少支持分期付款的平台推出了信用卡免息活动，我就果断下单了。”在国贸工作的白领王女士对《金融时报》记者说，“我用工商银行的信用卡办理了24期免息，8000元的手机1个月只需还款300多元，还不用付任何利息，太划算了。”
业内专家表示，分期免息以及提升信用卡额度都是银行业积极响应国家促消费政策的具体体现，能在一定程度上满足消费者的消费需求，促进消费回稳向好。
《金融时报》记者从建设银行了解到，10月31日至11月11日，该行推出了龙卡信用卡“双十一”期间优惠促消费活动，符合条件的持卡人在指定电商平台购物，不仅可获得“满减”优惠，还可享受最高24期零分期手续费。
10月27日，邮政储蓄银行北京分行也发布通知表示，10月27日起至11月30日23时59分59秒，邮储银行信用卡持卡人使用银联分期付款业务支付，除享受免息优惠外，还可享受满5000元减200元的活动优惠。
在借款压力下降的同时，今年“双十一”期间，不少银行还推出了消费贷款利率折扣活动，进一步减轻消费者的还款负担。
自10月21日起，民生银行推出了消费贷优惠活动。活动期间申请“民生民易贷”且签约，将获得8.8折优惠券，折后年利率低至3.85%。
《金融时报》记者注意到，今年以来，在利率市场化改革稳步推进的背景下，银行消费贷款利率呈现逐步下降的趋势。截至目前，农业银行、邮储银行等多家国有大行消费信贷产品利率最低已至3.65%。
线上购物场景加速融合
打造消费新生态
伴随着居民消费线上化趋势的不断提速，当下，金融与线上消费场景的融合程度正在不断加深。
金融数字化联盟与银联数据共同发布的《疫情重塑下的信用卡市场研究》显示，在信用卡与手机合二为一的3.0时代，构建以生活场景、数字支付为核心的生态圈，已经成为行业发展的必然趋势。
《金融时报》记者注意到，布局线上消费场景已经成为近些年各家银行“双十一”促消费的发力重点。
“双十一”大促期间，光大银行与拥有丰富生活消费场景的美团平台联手，面向光大银行信用卡客户开启支付让利活动，持卡人将光大银行信用卡绑定至美团支付后，即可享受“衣食住行”各个领域的随机立减、支付满减等权益。
民生银行牵手阿里集团发起“聚惠民生日”专场活动，从全人群、全品牌预热曝光，到首绑有礼、支付立减活动引流，再到“分期0手续费&满减”，通过“三步走”战略将金融支付与消费场景深度融合，满足客户对更多样营销形式、更丰富营销场景、更智慧营销体验的需求。
每年的购物节也是电商货运物流的高峰期，今年“双十一”期间，中信银行与顺丰速运开展合作，全新推出中信银行顺丰速运银联联名信用卡。
“本次联名卡的推出，将消费信贷的金融服务可得性与现代新型消费的物流便利性进行创新整合，精准面向具有高频网购消费、寄收快递的用户发行，并通过消费返利、权益补贴的方式，积极推进提振消费、服务新市民目标的实现。”中信银行相关负责人表示。
“银行布局场景金融将有效满足客户场景式、个性化服务需求，有助于增强客户消费体验和客户黏性。”周茂华对《金融时报》记者说。
“双十一”战绩不断刷新
推动四季度消费加快复苏
随着“双十一”大促的全面开启，今年电商销售“成绩单”也正在不断刷新。
天猫提供的数据显示，10月31日天猫“双十一”第一波售卖正式开启的第一个小时，102个品牌成交额过亿元；淘宝直播单场观看量同比增长600%，腰部主播交易额同比增长250%。
“这根本上源于国内稳健增长的消费需求，源于巨大的市场空间，源于人们对美好生活的向往，通过天猫‘双十一’，让数字经济更好服务实体经济发展。”天猫“双十一”负责人表示。
业内专家认为，四季度是传统的消费旺季。“双十一”开门红折射了市场活力，是激发四季度消费潜力的重要力量。
《金融时报》记者注意到，在线上消费升温的同时，近期，全国多个省市先后出台促消费的相关举措，助力四季度社会消费活力的进一步释放。
10月份以来，北京、上海等多地开启绿色智能家电促销补贴活动，通过加大节能补贴力度、升级以旧换新等服务举措，促进家电市场回暖。湖北省财政厅提出筹资30余亿元促进汽车消费，包括补贴乘用车以旧换新、投放“加油券”等举措。
“近期，稳增长促消费政策持续发力，国内消费市场呈现向好发展态势。随着各项政策效能进一步释放，消费总体有望延续恢复发展势头。”商务部新闻发言人束珏婷在日前召开的新闻发布会上表示，下一步，将进一步恢复和激活消费场景，通过数字赋能、商旅文体融合等打造消费新场景。
“对于银行业来说，应充分发挥金融服务与风险防控优势，线上和线下结合，提升产品创新能力，丰富消费场景，增加适销对路的金融服务产品，满足市场多元化、个性化、体验式高质量的金融服务需求，促进国内消费潜力释放。”周茂华在接受《金融时报》记者采访时表示。
（文章来源：金融时报）
