记者 家俊辉 广州报道

近两年,银行存款利率,特别是长期存款利率始终处于下行通道。


【资料图】

日前,多家媒体报道称,自6月8日起国有大行存款将调整存款利率,而这也是大行在去年9月下调存款利率后开启的新一轮调整。其中,有大行将活期存款挂牌利率下调5BP至0.2%, 3个月期、6个月期、1年期定期存款挂牌利率保持不变,分别为1.25%、1.45%和1.65%,2年期下调10BP至2.05%,3年期和5年期则均下调15BP至2.45%和2.5%。

事实上,去年9月大行下调存款利率后,股份行、城商行、农商行、村镇银行从同年12月开始陆续跟进下调,并且一直延续至今。而各家银行调整存款利率均有一个突出特点,即重点压降长期存款利率。

现阶段,长期存款利率已经明显降低。6月7日,融360数字科技研究院发布监测数据显示,今年5月,银行定期存款1年及以内期限平均利率环比上涨,其中3个月、6个月、1年期涨幅分别为0.3BP、0.3BP、0.2BP;2年及以上期限平均利率环比下跌,其中2年、3年、5年期跌幅分别为0.4BP、1.8BP、9.1BP。

具体到不同类型的银行,5月国有大行 1年及以内期限存款平均利率持平,2年及以上期限平均利率下跌,5年期跌幅为31BP;股份行2年及以内期限存款平均利率环比小幅上涨,3年、5年期环比下跌;城商行各期限存款平均利率均环比下跌,其中5年期跌幅为21.8BP,在各类银行中跌幅最大;农商行3个月期存款平均利率略有上涨,6个月期平均利率环比持平,1年及以上期限平均利率环比下跌,其中3年期跌幅为70BP,在各类银行中跌幅最大。

值得一提的是,在存款收益持续下行的背景下,利率较高的大额存单成了投资者的“宠儿”,特别是3年期大额存单,部分银行甚至出现大额存 “一单难求”的情况。

“从大额存单被抢购的现象来看,居民的整体投资风格依然保守”,融360数字科技研究院分析师刘银平指出,经济复苏基础还不牢固,居民收入增长缓慢,股市、楼市交易仍然低迷,居民对安全性高的存款类产品依然青睐。相对于普通定存,大额存单有一定利率优势,短期来看市场热度依然会比较高。

不过,大额存单的长期利率也在下行。融360数字科技研究院监测数据显示,今年5月发行的大额存单3个月期平均利率环比上涨1.1BP;6个月及以上期限平均利率均环比下跌,其中6个月期下跌1.8BP,1年期下跌3.6BP,2年期下跌2.6BP,3年期下跌3.6BP,5年期下跌6.9BP。

需要指出的是,6月8日大行即将开启的新一轮存款利率调整,依然是重点压降长期存款成本。对此,综合各方分析,主要原因包括存款定期化趋势明显且长期存款占比持续提升,商业银行负债成本压力增加;不少优质企业融资成本显著走低,与中长端一般存款上限存在倒挂,可能造成资金空转和金融机构资产负债表虚增;三是房地产市场恢复情况弱于预期,下调长期存款利率下调为LPR调整创造条件。

那么其他银行是否会跟进调整?刘银平表示,不排除未来股份行和地方性银行会跟进下调存款利率,“但由于近两个月地方性银行存款利率已经大幅下调一轮,所以接下来银行的存款利率调整主要还是看自身经营、息差及揽储压力情况,还要参考同类银行的利率调整情况”。

此前4月份,央行货币政策司司长邹澜也指出,在市场利率整体已明显下降的情况下,商业银行根据市场供求变化,综合考虑自身经营情况,灵活调整存款利率,不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异。

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