一. 儿童意外频次高 保障项目有针对

爸爸妈妈们投保时建议选择针对性强的产品购买，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。

在意外医疗保障方面，并不是所有药费单据都能找保险公司全额报销的，比如对床位费、进口药品等的报销，不同保险公司的规定各不相同。所以在投保时要弄清哪些费用可以报、哪些不能报，是全额报还是按一定比例报，以免到时候产生纠纷。

二. 成年时期责任大 意外保额尽量高

成年人如果遭遇意外事故导致伤残，可能导致收入中断将为家庭带来更大的压力，同时后期康复费用还在不断增加，因此，保额要尽量高。

举例：一个人因为意外伤害导致缺失一根大拇指，伤残等级为9级，赔付比例为20%，如果只买了10万的保额，就只能赔付2万；其实缺失一根大拇指对我们的日常生活影响是很大的，如果是一个钢琴爱好者、画家、程序员，一根大拇指对他们来说就更加弥足珍贵了，2万块钱对他们未来生活来说就只是杯水车薪了。建议成年人购买意外险的保额要高，才能起到实质性的保障作用

三. 人到老年风险高 保障范围要广泛

老年人实际上发生意外的概率是比较高的，但是老年人意外险的保额并不是非常的高，所以可以重点关注意外医疗部分。

因此在为老人选购意外险的时候，一定要注意保障范围，比如，是否覆盖医保外的进口药和进口器材呢？例如，老人摔伤骨折，钛合金骨钉和骨板因为融合度高，都是医生的首推、利于病情恢复。

但是，钛合金骨钉和骨板，是不在医保范围内的。如果选了只限医保的意外险，要么就只能自己承担这部分费用。所以，不限社保的意外险很重要。

四、特殊时期意外险如何选择？

对于经常外出的人，可能会经常乘坐飞机或自己驾车前往等，这时我们的风险会在短时间增高，因此，要根据自身在特殊时期所处的具体情况，比如，某段时间经常出差，夏天时候运动时间增多等等，来配置一份短期意外险，对自己生活进行保障。

关于保险产品，推荐平安一年期综合意外险，这款意外险覆盖年龄段1周岁-65周岁。在保障责任范围内这款保险涵盖了：家庭生活、工作出差、出行游玩、运动健身等多个日常场景可能遇到的意外状况，而且保险可以根据自己的情况进行自定义定制。

温馨提示：

① 配置保险要分析家庭里不同人会面临怎样的风险，针对性投保可以起到更有针对性的保障。

② 在给老人购买保险时，最好有人陪同协助，因为可能会涉及一些线上操作流程。

③ 保险条款要仔细阅读，避免出现“误解”及后期一系列不必要的麻烦。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。