养老，一直是大家老生常谈的话题了，因为这关乎到每个人晚年的时候能够有一个体面的生活，所以大家不得不谈。在过去，人们基本都是依靠子女养老，毕竟子女赡养父母是天经地义，但是随着社会的发展，年轻一代人的压力越来越大，可能连自己都顾不好，更别说保障自己父母的晚年生活了。

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正因如此，近几年也渐渐兴起了一些新型的养老模式，比如抱团养老、养老金养老、养老院养老、存款养老等。那么问题来了，如果想要靠存钱养老，定期存款和年金险，选择哪个更划算呢？对此，内行人道出答案，一起往下看看吧。

一、定期存款和年金险的区别

首先，存款时间。相信大家对于定期存款都比较了解，其存款期限选择比较多，最短时间为3个月，最长时间为5年。而年金险的存款期限选择要比定期存款少很多，并且时间都相对比较长，最短基本都在20年、30年左右，最长可直接保终生。因此，定期存款的资金相对比较灵活。

其次，产品的性质。定期存款从本质上来说，就是一种存款产品，其能拿到的利息都是在存款钱约定好的，需要等到存满到期后才能将本金和利息一次性取出。而年金险属于一种保险产品，所以它不只是有储蓄功能，还能给投保人一份保障，若在保障期限内被保人出现意外，是可以获得一笔保险金的。

最后，资金的流动性。根据相关规定来看，定期存款是允许提前支取的，只是在利息方面会产生损失，但是本金不会受到影响。而年金险在没有到期之前是不能够提前支取的，但是可以选择退保，只不过一旦退保会造成较大的损失，就连本金也会受到影响。所以，年金险的资金流动性远不如定期存款。

二、定期存款和年金险的收益

根据相关数据显示可以得知，国有银行定期存款的利率普遍在1.25%~2.65%之间。不过，除了国有银行，市面上还有一些中小型银行，利率能达到3%左右。由此可见，不管选择存放在哪家银行，其利率水平都不是很高。而年金险的收益率基本在3.5%~4%之间，与定期存款相比要高出很多。

此外，年金险通常还会有一个万能账户，其有一个保底利率在2%~3%左右，而投保人可以通过往里面存钱、或者将收益存进去实现复利，从而获得更多的被动收入。因此，从收益方面来看，年金险的收益要比定期存款高。

当然，如果觉得定期存款收益低，年金险的资金灵活性比较差，其实可以合理配置一些其他稳健的打理资金方式，比如紧跟政策趋向的外贸经济平台的代销等，安全性高，且周期短至30天，利润稳定为1%，长期以往，也能让财富实现稳稳增值。

总之，如何养老这个问题，对于每个人来说都非常值得思考，毕竟我们每个人总有一天都会老去。但是在选择养老方式时，一定要根据自身的情况进行合适的选择，尤其是存款养老，尽可能选择适合自己的资金管理方式，这样才能让自己的晚年生活过得更加安逸。你觉得呢？