2023年刚开局，多种理财产品遭疯抢。

银行大额存单异常火爆，1000万额度上架即秒光！新年首只爆款基金募资20亿，一天卖完！

(资料图片仅供参考)

大额存单突然火爆，存款产品遇冷

今年的“开门红”比往年来得更早些。

21世纪经济报道记者调查发现，由于利率相对较高，大额存单火爆异常，有些银行甚至需要抢额度。

银行的大额存单利率一般在2%到3.5%之间，整体呈现城农商行高于股份行高于国有行的情况。

比如，中国银行的大额存单利率为1年2.0%、2年2.5%、3年3.1%；招商银行大额存单1年2.2%、2年2.7%、3年2.9%；苏州银行1年2.3%、2年2.9%、3年3.35%；宁乡农商银行1年2.2%、2年2.8%、3年3.45%。

工行成都某支行的理财经理告诉记者，20万以上一年的大额存单利率为2.0%；两年期最高2.5%；3年最高是3.0%。但是目前购买这些产品需要抢额度，一天的额度大概在1000万左右。记者下午4时询问时，当日的额度已经卖光。

此外，黄金也是不少客户的选择，不过现在黄金价格在420元左右每克，处于相对高位，建议后面再配置。

一位华东农商行网点人员也告诉记者，今年存款开门红比较特殊，大额存单十分火热而普通定期存款热度一般。

“我们银行的大额存单高利率产品都要预约，每家支行限额，一级支行、二级支行和社区支行，大家分到的额度不同，我们支行这两天已经卖完了。”上述网点人员表示，这些大额存单产品购买的截止日期是3月末，通常会在过年前卖完，因为那会无论是商户还是个人都是个资金回笼期，但是今年大额存单卖完的时间点尤其早，说明居民对于这一类产品的迫切需求。

除了大额存单外，存款产品也是银行“开门红”的主打产品。

南京银行上海分行于1月4日在微信公众号推出认购起点为1万元的个人存款产品，三年期整存整取存款产品利率达到3.5%，五年期整存整取存款产品利率也为3.5%。该行工作人员告诉记者，目前银行并未出现因存款利率提高而火爆的现象，保持正常水平。

江苏银行上海分行于1月3日发布通知，推出江苏银行结构性存款，认购起点同样是1万元，存款产品更为精细化：14天存款的预期年化收益率为1.38%-2.9%，1个月款是1.5%-3.21%，3个月款是1.5%-3.41%，6个月款是1.84%-3.4%，而1年款则达到了2.1%-3.34%。

扬州农商银行近期也推出了多样化的存款理财产品，包括安享存、惠民存、特色存、普通整整定期存款四种。

其中，安享存产品20万元起存，存款年限为三年，年化期限达到3.35%；惠民存10万元起存，存款期限有一年、两年和三年，其年化利率分别为2.20%，2.80%和3.30%；特色存产品1万元起存，期限有三月、六月、一年、二年和三年，其年化利率分别为1.73%、1.93%、2.1%、2.7%和3.25%。

相比大额存单，存款产品的利率并不突出，客户的热情一般。上述华东农商行网点人员表示，因为普通存款转存业务高发时间一般是在2月，即前一年存款到期，客户的习惯是添一点钱续存，而今年较往年过年时间比较早，预计年后会出现大规模转存。

从贷款利率来看，该业务员表示，他们银行一年期贷款利率最低3.6%，她粗略的感觉是，一年期存款利率不会高于这个数字。而且LPR也一直在下调，所以开门红期间主推的存款利率相较于平时并没有很大提高，也是预期中的事情。

由于大额存单的火爆，银行对于该产品的推广力度稍降火候。某国有行理财经理告诉记者，现在存款利率不断下调，大额存单的利率是在央行发布的存款利率基础上有所上浮，利率已经相对较高了，所以目前购买大额存单没有任何优惠活动。

不过，该理财经理建议一次性购买3年期的大额存单。她表示，“可以一次性购买3年的大额存单，如果中间想要赎回可以在APP上进行转让，这样无论是出让方还是接受转让的人都可以享受3年大额存单的利率。即满足了用款需求，又获取了较高利率。”

多家银行调整存款利率：未来趋势或下行

多家理财经理向记者反映，去年以来，存款利率多次下调，整体来看，存款利率下降的趋势仍将持续，银行高息揽储的营销手段失灵。

不过，存款利率回调趋势下，现在不存未来利率只会更低，并且经历了银行理财去年破净的洗礼，客户还是偏向将大部分资产放入更为稳妥的存款，拉存款压力相对并不大。

确实，去年一年，居民资产在自然地流向存款，2022年居民存款的增加额是2021年的4倍有余。记者梳理央行每月公布的金融统计数据报告发现，2022年1月至11月，住户存款增加44.15万亿元。而2021年全年，住户存款增加额为9.9万亿元。

存款利率的下降主要是贷款利率的下降倒逼导致。

全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率显示，2022年央行执行了2次LPR降息，5月将5年期以上LPR利率由4.60%降至4.45%，8月又降至4.30%，共下调30bps；此外，8月还将1年期LPR从3.70%降至3.65%。LPR降息的结果会在中长期贷款的重定价中逐步显现。

2022年9月15日，六大行先后发布公告下调存款基准利率。比如，工商银行9月15日起活期存款利率下调至0.25%，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分别下调至1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.6%、2.65%。

虽然银保监会引导银行整体降低存款利率，但是，下调存款利率对于缓解净息差下降的作用有限。

一是因为，存款利率下调的幅度远小于贷款利率。整体来看，三年期定期存款和大额存单利率下调15个bps，一年期和五年期定期存款利率下调10个bps，活期存款利率下调0.5个bp；而5年期LPR的下降幅度却为30个bps。

其次，存款利率下调的效果显现需要时间，而贷款产品则是即时调整。一般而言，根据LPR定价的中长期贷款会根据LPR重新定价；存款利率则是在起存时就定下，并且保持不变，一般而言，大额存款时间往往在1到3年。

爆了！20亿新基金，一天卖完

除了大额存单被疯抢，2023年新基金发行也迎来“开门红”，首只爆款权益基金出现。

1月9日，拟由丘栋荣管理的中庚港股通价值18个月封闭运作股票基金正式发行，据第三方渠道消息，截至16时，基金认购资金已接近募集规模上限20亿元，实现一日售罄。17时左右，中庚基金发布公告称，基金提前结束募集。

据上海证券报报道，爆款基金新收集子弹打向何方？丘栋荣表示，港股市场拥有大量优质资产，重点关注三大方向……

从投资方向来看，中庚港股通价值18个月封闭股票基金股票仓位为85%-100%，其中投资于港股通标的股票的比例不低于非现金基金资产的80%，也是丘栋荣旗下第一只“纯正”的投资于港股通标的的基金。

子弹后续将打向哪些方向？丘栋荣认为，至少有三个领域具备较大的吸引力。

第一类是代表中国传统经济的优质公司，这些公司是传统产业中的中坚力量，很多甚至是中国的央企或龙头公司，包括传统产业中的金融、地产、资源、煤炭、石油，也包含电信、移动等优质运营商公司。这些公司非常有吸引力，是高质量、低风险、低估值、高分红和高预期回报的资产。

第二类是代表新兴产业和新兴力量的公司，包括互联网、科技、医药、新兴消费以及部分新兴创新型公司等，还包括近几年在海外上市的部分中概股公司回流到香港市场。这些公司可能是中国经济体中最具活力、最具创造力的新兴力量。

第三类是A股或者内地市场没有的资产，这些资产的业务本身跟中国的宏观经济、需求等密切相关。经过过去几年的调整，这类公司的价格、估值下跌幅度较大，当前处于比较有吸引力区间。同时这类公司的盈利特征以及产业特征相对于A股而言，具有较强的稀缺性和互补性，对于基金的投资组合而言有不错的配置价值。

自去年11月以来，港股市场开启一轮强势反弹，截至2023年1月9日，恒生指数上涨45.63%，恒生科技指数上涨60.23%。

面对港股的强势反弹，丘栋荣也发了朋友圈，“良心”提醒风险：

来源：21世纪经济报道(记者：吴霜，实习生杨蕾、编辑：曾芳)、上海证券报

（文章来源：21世纪经济报道）