累计为“潼南柠檬”产业链上的客户提供贷款180余笔、贷款支持超过1亿元……建行重庆市分行积极贯彻落实党中央、国务院乡村振兴战略,做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,普惠金融通过金融科技大数据分析,借助成长之路、小微系列等的产品组合,助力重庆潼南柠檬产业发展,为地方区域特色农产品发展提供建行智慧、贡献建行力量。

小柠檬  大产业

柠檬业在国民经济中具有独特地位,对以农业为生的农民利用闲散劳动力提高收入,具有积极贡献。同时柠檬种植加工也成为柠檬产区富民强区、惠及子孙的德政工程,是助力农民脱贫致富的重要途径,有着广阔的发展空间。

潼南柠檬喜获丰收

重庆市潼南区地处北纬30度,年均气温17度,非常适合柠檬生长,且潼南种植的柠檬是国际公认高品质柠檬品种-尤力克。潼南区柠檬种植加工获得了国家和政府的大力支持,目前全区柠檬种植面积已达30万亩,占重庆总量的84%,产量23万吨,占重庆总量的89%。全区柠檬产业已帮助区内5万多农民脱贫致富,区内柠檬经营主体达到290余个,其中规模化种植经营主体150余个。

近年来,潼南柠檬更是搭乘“一带一路”快车,出口德国、俄罗斯等30多个国家,出口量占全国柠檬出口份额一半以上,并受到国际市场青睐,使潼南一跃成为与美国加州、意大利西西里岛齐名的世界三大顶级柠檬产区之一。

小企业  大机会

以前,潼南柠檬发展面临的一个主要困难就是“融资难”。“融资难”难在柠檬种植企业资产轻——没有符合银行要求的标准的抵押物。这主要是因为柠檬种植企业大都是流转的集体土地,目前流转的集体土地价值评估、抵押登记、处理变现等面临着现实障碍,在实际操作中很难实现权利锁定和变现,与银行要求的标准的抵质押物有差距。“融资难”还难在柠檬种植企业信息少—不如城市企业丰富的生产交易信息。从事柠檬种植的企业,大部分客户享受减免税、订单交易采用个人、线下结算的多,从而导致数据画像存在一定的难度。

要破解这一难题,唯有创新。针对涉农行业特点,建行重庆市分行创新推出小微企业“善担贷”“新农直通贷”等系列产品。这些普惠金融产品以小微企业及企业主的基本信息、资产信息、经营信息、订单信息等多维度数据为依据,运用评分卡评价方式,采用批量担保的模式,采用线上、线下相结合的方式,为涉农小微企业办理纯信用流动资金贷款。

为保证好产品尽快发挥出效果,产品上线之际,当地建行与潼南农委、林业局、商贸委等行业主管部门,就建行“善担贷”“新农直通贷”产品进行了广泛推介,并积极向建行推荐信誉良好、成立时间长、种植面积大、经营稳定的柠檬相关企业。同时,多方联动,重点与涉及柠檬产业链的种植、加工、贸易等关联企业开展了多场次的现场推介对接会,反映良好。备了一批优质的柠檬等涉农经营户。

建行重庆市分行、建行潼南支行与潼南区农委及部分柠檬企业座谈会

截止目前,建行重庆市分行运用包括“善担贷”“新农直通贷”等在内的普惠金融产品,累计为柠檬产业链上的小微企业、新型农业主体发放了180余笔、1亿多元的贷款,受到地方政府和涉农小微企业的认可和赞许。

重庆市潼南区华昇农业开发有限公司主要从事柠檬的种植、收购及粗加工等,拥有3个柠檬种植基地,面积700多亩。另外还有一个面积约2000多平方米可以存储120万斤左右的柠檬初加工厂,进行柠檬的筛选和保鲜存储。该企业从2013年开始柠檬行业,目前年产柠檬200万斤左右,产值上千万元,柠檬贸易额达600万元。在每年7-10月柠檬的维保和采摘、收购高峰期,企业的土地租金、人工工资、各种农资费用集中支付压力较大,公司先后向多家银行申请过贷款,都因无合格抵押物被拒。

在建行重庆潼南支行与区农委举行的柠檬产业融资服务对接会上,该企业作为受邀代表到会,全程了解了建行的普惠金融新模式业务的产品,并就企业的痛点和需求作了发言。潼南农委柠檬站负责人对该企业情况非常了解,也积极向建行进行推荐。

柠檬种植基地

建行潼南支行收到客户融资需求意向后,立即组织客户经理上门实地调查客户的基本信息、资产信息、经营信息、订单信息等,收集相关资料,综合研判客户需求和风险承受能力。开辟绿色通道,短短几个工作日,就为客户成功申请“善担贷”100万元信用贷款,用于公司支付人工工资、农资等费用,解决了公司的燃眉之急,极大缓解了公司的经营压力。该公司负责人李官桂说:“建行的贷款真是雪中送炭、济困解危啊!”

小起点  无止境

“潼南是农业大区,柠檬是潼南农业的名片。我们一定要高度重视柠檬全产业链的金融机会,特别是要抓住产业链的核心企业,用好产品,支持潼南柠檬产业发展。”建行重庆市分行相关人员表示。

据了解,重庆汇达柠檬科技集团有限公司是“农业产业化国家重点龙头企业”“国家高新技术企业”“重庆市柠檬重点农业龙头企业”“重庆民营企业100强企业”,是中国柠檬产业领军品牌和中国柠檬产业领军企业。汇达柠檬主要业务板块包括柠檬鲜果粗加工及销售、柠檬饮料制造销售、柠檬食品制造销售、柠檬化妆品委托加工销售等。其涉及的柠檬产业是潼南区农业支柱产业,公司每年从当地农户处大量收购柠檬,有效解决了农民柠檬滞销问题,已帮助区内5万多农民脱贫致富。

建行重庆市分行与潼南支行到汇达柠檬现场交流,了解企业需求

重庆汇达柠檬科技集团有限公司作为潼南柠檬产业的核心企业,影响力大,带动效应强。建行重庆市分行普惠部、公司部、潼南支行成立专人团队,多次深入企业调研、走访、交流,根据企业目前的经营特点,运用“科技转换贷”产品,以企业专利权质押,创新性的为企业提供2000万元流动资金贷款,有力支持了企业柠檬收储。“这是建行为乡村振兴做的实实在在的贡献。”汇达柠檬负责人代小平对建行积极开展金融创新,解决农户柠檬滞销的举措深表赞许。

通过对汇达柠檬创新性的信贷投入,建行与企业陆续建立了结算、网银、代收、外汇、善融商务等业务合作,密切了银企关系,另外,借助核心企业的农产品收购、销售等业务场景,支行打通了汇达柠檬上下游批量获客的渠道,为链条上的客户发放了80余笔近5000万元的普惠金融贷款,也为下一步为柠檬产业链条上更多的经营主体、业务场景进行服务延伸目标打下了良好的基础。

下一步,建行重庆市分行将积极推进新金融实践,不断提升普惠金融服务乡村振兴的研究能力、产品创新能力、市场拓展能力和业务经营能力,成为金融服务乡村振兴的重要银行,政府推进乡村振兴的重要助手,农民选择金融服务的满意机构。

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