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为走深做实“以人为核心的全方位普惠金融”,浙江农商银行系统兰溪农商银行以“政策配套、数据支撑、数字指挥、流程监测”四维度构建“常态化走访”体系,夯实普惠金融基础。

政策配套,让干劲更足。该行创新单列常态化走访指标薪酬,薪包总额设置为1万元,按照走访成效匹配相应薪酬,提升客户经理走访积极性。同时将常态化走访融入客户经理考核,当月常态化走访分值作为月度评价参考依据,年末分值作为业务拓展加扣分项。月度评价结果挂钩待岗机制,年度考核挂钩淘汰机制,从薪酬、待岗或淘汰层面双向推动外勤人员形成常态化、持续化走访习惯。

数据支撑,让目标更准。该行与政府部门合作,获取目标客户基础清单后,通过模型进行筛选,在此基础上搭建“一键贷后管理”平台,建立起涵盖他行有贷户、流失客户、提额客户、乡贤客户四大客群的重点客户走访清单,并对走访清单客户进行精准网格划分,明确每位客户经理“一亩三分地”,责任到人。

数字分析,让效率更高。为扎实推动“常态化走访”落地生效,兰溪农商银行建立了数字化走访管理系统,事前推送信息、事中监督打卡、事后数据分析,全程数字化,提高管理效率。该行明确不同岗位每月走访任务,系统每天提醒督促外出走访,并通过成效评价体系、风控体系T+1进行走访分值公示。同时为重点客群挂图作战,以大屏形式展示在数据中心,总行配套利率授信政策,实行销号监督制,全力推动规上企业贷款覆盖率。截至5月初,兰溪农商银行“常态化走访活动”触达客户8095户。

流程监测,让业绩更实。该行建立标准走访流程,访前登记-客户信息查询-打卡签到-走访信息维护-打卡签退,增强流程操作性;并利用走访质量监测模型、电话回访等手段,对走访情况进行真实性核查,经查实存在虚假走访行为的给予警告或通报批评处分,严厉打击虚假走访行为。

(文章来源:证券日报)

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