随着“保险+期货”项目的落地，越来越多的农户开始了解期货、期权，并开始尝试利用这种新型金融工具来保障收入。

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2021年8月，在郑商所的推动下，长江期货联合人保财险，在陕西黄陵正式出具全国首单苹果“保险+期货”收入险试点项目保单，让黄陵县广大果农有了抵御市场价格下跌和产量损失的能力。在试点项目中，农民只需缴纳少部分保费，剩余保费由郑商所和黄陵县政府补贴。

期货日报记者了解到，此次苹果“保险+期货”收入险共覆盖苹果种植面积7048.8亩，为果农承保苹果10573.2吨，保障苹果种植户607户。从价格和产量两个方面入手为农户提供保障，最大程度地保障了农户的收益。参与项目的农户在自缴保费70余万元的情况下，获得了近250万元赔付。

苹果是黄陵县的支柱产业，也是黄陵县北巨头村张建民家的主要收入来源。张建民勤勤恳恳种地几十年，但突发的极端天气常常导致他家果园减产减收。

据记者了解，最开始，张建民对参加“保险+期货”收入险也有所顾虑，一边是因为对期货不了解，另一边是担心即使交了保费也没有办法保障自己的收入。

正当他犹豫不决时，遇到了保险公司和期货公司工作人员进村宣传“保险+期货”收入险。在相关专业人员的细心讲解下，张建民发现“保险+期货”收入险不仅可以保障苹果价格，还可以保障受损的产量，这刚好满足了他的需求。再加上有郑商所和县政府的支持，张建民最终拿出了660元为自家的6亩地上了保险，同时还说服了相识的几个农户和他一道购买了收入保险。

正如张建民所担心的，2021年国庆期间又一次出现了极端冰雹天气，自家果园损失惨重。经人保财险黄陵支公司实地定损，张建民家的6亩苹果共计获赔1.5万多元，张建民因受灾而造成的收入损失通过“保险+期货”收入险一下子就补偿了回来。张建民开心地找到同乡，兴奋地说道：“这个保险买得真值，明年还要继续参加！”

农户张建民的担忧也是黄陵县三镇和一街道的其他6万多户果农的担忧。

记者了解到，黄陵县所处的陕北黄土高原，主要气候特征是降水集中，夏季多暴雨、冰雹，冬季和春季极易干旱，并且时常有风沙、寒潮侵袭，气象灾害频繁。昼夜温差较大成就了苹果的香甜可口，却也带来了冰雹和霜降等极端天气。2021年上半年，延安地区阴雨不断，苹果长势较差，临近收获季更是接连受灾。果价方面同样对果农不太友好，受到2020年库存果销售缓慢的影响，果价持续走低，直接影响果农种植积极性，果农收入面临困难。

“保险+期货”收入险对农民来说是一个新险种，相当于给自己上了“双保险”。以前，价格险只保价格，价格低于预期，农民才能获得赔付，受灾导致产量下降的损失不在赔付责任内。如今升级为收入险，价格下跌或是因灾产量下降，农民都能得到赔付。

对金融机构而言，在传统农业险中，保险公司要承担较大赔付风险，“保险+期货”相当于为保险公司投了“再保险”，通过期货公司在期货市场中分散、转移部分风险。项目模式实际上是充分发挥了保险公司和期货公司的专业特长，二者形成合力，让果农在产量和价格两个方面都没有后顾之忧，更有利于为农民提供长期可持续的保障。

“升级版”的“保险+期货”试点项目，既让果农得了实惠，保障了果农的切实利益，同时又显著提高了农户风险管理意识，农民从“听果商报价”变成现在“与果商议价”，从“不想保”到“我要保”，都展现了金融支持农民增收的丰硕成果。

试点项目的顺利实施，也证明了苹果“保险+期货”收入险这一全新险种的实际作用和现实意义，为今后在苹果主产区推广这一“加强版”的“保险+期货”，造福更多果农奠定了坚实基础。