今年4月底,银保监会发布《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》,强调金融科技在小微企业开展金融服务中的应用及产生的积极作用,提出以支持创新为出发点,全面优化金融供给结构的目标。

无独有偶,在近期人民银行发布的《完善中小微企业融资制度问题研究》一文中,也明确提出要“强化金融科技支撑体系”。其实,多家金融科技平台早已付诸行动,借助科技的力量,寻求解决小微企业融资难短板的“良方”。

解决小微融资难题,非一日之功,需持续投入,尤其是需要金融科技的介入。

有业内专家曾表示,金融科技可以从以下几个方面有助于小微企业融资问题的解决:在供给层面,通过推动机构数字化与产品线上化,降低成本并提高效率,同时助力新型直接融资等结构优化;在需求层面,金融科技可以为小微企业进行数字化赋能,提升内生发展能力;优化小微金融“土壤”,如完善综合风险管理与保障机制等等;在其他要素层面,利用新技术为小微企业降低运营成本、改善营商环境,尤其是解决小微企业应收账款的困境。

作为国内领先的独立AI技术平台,百融云创多年来在数字科技发展风口之下,持续科技创新,赋予金融领域更多科技属性。针对中小微企业面临的融资难题,百融云创整合多方商流、信息流、资金流,实现“多流合一”,利用多方数据建模,打造数字供应链金融模式,助力小微企业恢复经营,破解融资难题。此外百融云创还创新了风险管理模式,结合个人信贷和企业信贷两种思路,采用“B+C”方式对企业主和企业主体信用进行审核。

百融云创以人工智能技术为支撑,设计了包括贷前、贷中、贷后在内的全生命周期服务流程。贷前主要是进行反欺诈识别,通过百融的风险预估模型,对中小微企业过去的信用记录进行筛查,必要时会辅助以人工的精细化审批;贷中则是实时监控,在体系中制定规则并通过评分的方式划定高、低风险客户,进而通过机器人或人工的方式联络较高风险类型的客户;贷后管理是依托多维贷后评分和工具,实现贷后客群的灵活分案、流传,并结合智能语音机器人,有效提升还款率,对金融机构的业务体系升级有极大帮助。

未来,百融云创将不断提升自身科技实力,以科技赋能金融机构为小微企业提供更好的金融服务,优化小微企业发展环境,创新资金支持方式,提高对小微企业创业创新的全方位服务支撑能力。

可喜的是,现在有很多像星云数字一样的金融科技公司,在切实用新技术、新模式为小微企业融资纾困解难,降低小微金融服务成本,扩展小微金融广度和深度,提高普惠金融服务的可获得性。

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